모르면 정말 손해인 절세 금융상품(연말정산, 소득공제)

모르면 정말 손해인 절세 금융상품(연말정산, 소득공제)

연애, 결혼, 출산을 포기하는 3포 시대를 살아가는 청년들의 가장 큰 어려움은 재정적인 부분입니다. 금융당국이 MZ세대의 자산형성을 돕기 위한 청년형 소득공제 장기펀드를 도입했습니다. 청년형 소득공제 장기펀드는 지난 3월 출시되어 2023년 말일까지 가입할 수 있습니다. 연말정산할 때 절세 되는 청년형 소득공제 장기펀드에 대하여 구체적으로 알아보았습니다. 1. 만 19세부터 34세의 청년 병역의무를 이행한 청년이라면 나이 산정 때 최장 6년 범위에서 실제 복무기간을 빼줍니다.

신용카드 전술적으로 사용하기

신용카드 사용액은 올해 총 급여액의 25를 초과해야 소득공제가 가능합니다. 만약 맞벌이 부부가 각각 신용카드를 사용하는데 사용금액이 총 급여액의 25가 넘지 않으면 두 명 모두 공제를 받을 수 없습니다. 따라서 신용카드 사용 금액을 확인하여 어떤 카드를 몰아 활용하는 것이 유리한지 계산해보시기 바랍니다. 신용카드 사용액이 총 급여액의 25를 거뜬히 넘는다면, 남은 달은 체크카드나 현금 위주로 활용하는 것을 추천드립니다.

신용카드 공제율은 15지만, 체크카드와 현금영수증은 30까지 공제되며, 전통시장과 대중교통수단 사용액은 공제율이 40로 아주 높다는 것을 참고하시기 바랍니다.

청년형 소득공제 장기펀드 혜택

1. 월 50만 원씩 연마다 600만 원 한도로 납입할 경우 납입금의 40에 해당하는 240만 원의 소득공제를 받을 수 있습니다. 240만 원의 소득공제는 연말정산 시 39만 6,000원의 세금을 환급받을 수 있는 정도라고 하니 적지 않은 혜택입니다.

2. 청년펀드는 국내증시에 40% 이상 투자하며 나머지 비율은 채권과 지수, 해외주식이라는 포트폴리오로 구성되어 있어 개인의 성향에 따라 안정감으로 투자를 할 수도, 보다.

공격적인 투자를 통해 수익을 노려볼 수 있다는 점도 매력적인 부분입니다.

놓쳤던 세금 공제, 경청청구로 돌려받기

경정청구는 이전에 시기를 놓쳐 공제 받지 못한 세금을 환급 요청하는 것을 의미합니다. 경정청구는 연마다 5월 종합소득세 신고기한이 지난 날로부터 5년 이내에 신청 가능하며, 이전에 적용 받지 못한 공제 항목이 없는지 잘 확인해 경정청구를 해보시기 바랍니다.

퇴직이나 퇴사, 부양가족 공제 누락, 필요 서류 제출 누락으로 인해 공제받지 못한 경우도 모두 경정청구 대상이니 국세청 홈택스에 경정청구서 자동작성 서비스를 활용해보시기 바랍니다.

청년형 소득공제 장기펀드 유의할 사항

1. 청년펀드에 가입하고 최소 3년을 유지해야 소득공제혜택을 받을 수 있습니다. 만약 3년이 되기 이전에 중도해지를 할 경우 감면 세액의 6.6 상당 추징금이 부과됩니다. 2. 가입기간 중 연소득 8,000만 원, 종합소득액 6,700만 원을 초과할 경우 소득공제 혜택이 중지됩니다. 3. 청년펀드는 투자상품에 해당되기에 예금자보호법에 따른 보호를 받지 못합니다.

근로소득공제, 종합소득공제, 세액공제

공제란, 세금을 줄이는 것을 의미합니다. 공제에는 근로소득공제, 종합소득공제, 세액감면 3가지가 있었는데 차이점을 알아보겠습니다.

과세표준이란, 총 급여액에서 소득공제를 차감한 금액. 국세청에서는 아래 표와 같이 과세표준 기준으로 세율을 차등하여 적용해 세금을 매기고, 거기에 세액공제를 차감한 결정세액을 기준으로 환급여부를 결정합니다.

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