개인 신용평가서, 금융 건전성의 첫걸음

개인 신용평가서, 금융 건전성의 첫걸음

신용평가서, 당신의 금융 건전성을 결정짓는 첫걸음 개인 신용평가서는 금융 건전성을 유지하고 개량하는 데 필요한 도구입니다. 이 문서는 금융 기관이 대출이나 신용 카드 발급 시 신청자의 신용도를 판단하는 기준이 됩니다. 신용 점수가 높을수록 더 유리한 금리와 조건으로 금융 상품을 이용할 수 있습니다. 따라서, 신용 점수 관리는 개인 재정 관리의 핵심 요소 중 하나로 간주됩니다. 신용평가는 개인의 금융 거래 이력과 상환 능력을 기반으로 신용 점수를 산정합니다.

이 점수는 과거 대출 상환 이력, 신용 카드 사용량, 연체 기록 등 여러 요소를 분석하여 결정됩니다. 신용 점수는 300점에서 850점 사이에서 평가되며, 점수가 높을수록 신용도가 좋다고 평가됩니다.

부채비율 증가

기업이 어려워지면 가장 먼저 변하는 것이 매출액이 줄고 부채비율이 높은 것 입니다. 신규 투자 시에 차입을 하는 경우도 있지만, 이와 유사한 경우는 일시적으로 부채비 율이 높아졌다가 투자효과가 나타나면 매출액이 늘면서 부채비율이 감소해야 합니다. 신규투자 없이 부채비율이 높아지고 있다면 더욱 불안한 회사라고 할 수 있어요. 비용 은 계속 증가되는데, 신규 유입되는 현금이 없으므로 소유 중인 현금을 소진하고 있음을 짐작할 수 있기 때문입니다.

신용평가기관의 역할

신용평가기관은 개인의 신용 정보를 수집, 분석하여 신용 보고서를 작성합니다. 주요 신용평가기관으로는 Equifax, Experian, TransUnion 등이 있습니다. 이 기관들은 금융 기관, 대출자, 그리고 개인에게 필요한 정보를 제공하여 신용 거래의 투명성을 보장합니다. 신용 보고서는 개인이 자신의 신용 상황을 모니터링하고 관리할 수 있게 해줍니다.

신용 점수와 금융 건전성

신용 점수는 개인의 금융 건전성을 나타내는 지표입니다. 좋은 신용 점수를 유지하면 낮은 금리로 대출을 받을 수 있으며, 신용 카드나 주택 대출 승인 가능성이 높아집니다. 반면, 낮은 신용 점수는 금융 기관으로부터 불리한 조건을 받게 만들 수 있습니다. 따라서, 신용 점수 관리는 재정 건전성을 위해 매우 중요합니다.

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영업활동 적자 지속

영업활동은 회사가 행하는 가장 필요한 활동인데 여기에서 나오는 현금흐름을 영업 현금흐름이라고 하며, 이는 혹자여야 합니다. 순이익이 흑자라도, 영업활동으로 발생하 는 현금흐름이 반드시 흑자가 아닐 수 있으니 꼭 영업활동으로 발생하는 현금을 확인하여야 합니다. 만약에 영업 현금흐름이 적자가 발생하고 이 적자 금액이 매출액에 비 해서 큰 경우는 조심해야 합니다.

이자보상배율 0 미만 지속

이자보상배율은 영업이익을 금융비용으로 나눈 배율을 말합니다. 이 기업이 영업활 동을 통해 번 돈으로 은행 대출이나 회사채 이자 등의 이자를 갚을 수 있는 능력이 있는지를 확인하는 재무지표입니다. 금융감독원이 제시하는 부실기업 판정 가이드라인 guideline의 표준의 하나로 부실기업을 판별하는 가장 일반적인 지표입니다. 23년 연속 이자보상배율이 1.0 미만이라고 하면 회사의 재무상태가 심각하다고 판단할 수 있어요.

단순히 위에서 언급한 재무제표 확인으로 모든 기업의 부도위험을 피할 수는 없습니다.. 일반적으로 봐야 하는 지표들로 최소한 회사의 현재를 살펴보는 기준은 될 수 있을 것 입니다.

자주 묻는 질문